بیمه های آتش سوزی
تا اواسط قرن هفدهم ميلادي هسته مرکزي شهر لندن کماکان بافت قرون وسطايي خود را حفظ کرده بود و دور تا دور آن ديواري قرار داشت که سالها قبل و در زمان استيلاي روميان ساخته شده بود. در نيمه شب يکشنبه اول سپتامبر 1666 ميلادي در کنار رود خانه تايمز حريقي شکل گرفت و قير،کنف و زغال سنگ انباشته در محل،آتش را گسترش داد.آتش هر چه بر سر راه بود سوزاند و از بين برد،پل بزرگ لندن را از بيخ و بن کند و تنها راه عبور مردم را مسدود کرد.سرانجام پس از گذشت سه شبانه روز آتش به کمک بارانهاي سيل آساي فصلي خاموش شد.ناحيه وست مينستر که بخش اشراف نشين آن زمان لندن  بود،قصر وايت هال متعلق به چارلز دوم ونواحي فقير نشين حومه  لندن نيز مورد تهديد آن آتش سوزي مهيب قرارگرفتند ولي آسيبي به آنها وارد نگرديد. در اين حادثه فاجعه آميز 4360 جريب زمين،400 کوچه،52 انبار بزرگ، ۱۳۲۰۰ خانه مسکوني، 92 کليساي محلي،کليساي بزرگ سنت پل و بيشتر ساختمان هاي دولتي شهر درآن آتش سوزي غير قابل کنترل سوخته و منهدم گرديدند . تخمين زده شده‌است که خانه و سرپناه ۷۰٬۰۰۰ نفر از کل ۸۰٬۰۰۰ ساکنين آنموقع لندن تماماً در آتش از بين رفت و نابود گرديد.پس از اين بلاي عظيم ،اولياي امور و صاحبان سرمايه در پي راه چاره اي گشتند،به اين ترتيب بود که بيمه آتش سوزي پا به عرصه وجود نهاد.
آتش
آتش نتيجه عمل شيميايي است که از ترکيب اکسيژن،حرارت و يک ماده اشتعال پذير بدست مي آيد.هر آتشي آتش سوزي نيست ولي هر آتش سوزي آتش است.آتش سوزي آتشي است که يا از منبع حرارتي غير قابل کنترل سرچشمه گرفته و يا منبع حرارتي معين کنترل شده اي را ترک کرده و با نيروي حرارتي خود گسترش و توسعه يافته است.منبع حرارتي عبارت از هر شيء يا دستگاهي است که آتش بتواند از آن سرچشمه گيرد. در قرارداد بيمه آتش سوزي بيمه گر با موافقت بيمه گذار و در مقابل وجه حق بيمه متعهد مي شود که زيان هاي مالي بيمه گذاربراثرآتش سوزي يا خطر هاي ديگر را که بيمه شده اند جبران کند.
مثلث حريق
براي ايجاد آتش،وجود مثلث حريق(سوخت،حرارت و اکسيژن)ضروري است.چنانچه يکي از اين سه ضلع برداشته شود،آتش سوزي به خودي خود از بين مي رود.آتش را مي توان با حذف هر يک از اين سه عامل خاموش کرده و يا از بروز آن جلوگيري به عمل آورد.به طور طبيعي آتش هنگامي که عامل فوق به نسبت مناسب با هم ترکيب شوند بوجود مي آيد.بدون گرماي کافي آتش شروع نشده و ادامه نمي يابد.گرما را مي توان با آب از بين برد.آب با گرفتن گرما به بخار تبديل شده و بخار نيز به نوبه خود گرما را جذب مي کند.جدا کردن سوخت هاي شعله ور از يکديگر نيز گرما را کاهش مي دهد.
بيمه آتش سوزي                                                                                                   
 روزانه دهها مورد منازل مسكوني، اماكن تجاري، صنعتي و انبارها دچار حريق شده و متحمل خسارات مالي فراواني مي‌گردند، اين بيمه‌نامه ميتواند با جبران زيانهاي احتمالي، بيمه‌گذار را از نظر اقتصادي حمايت كرده و وي را به حالت تعادل قبل از وقوع حادثه برساند.اصولا در صدور بيمه‌نامه‌ آتش‌سوزي‌ بايد سه‌ اصل‌ حسن‌ نيت‌، نفع‌ بيمه‌اي‌ و اصل‌ جبران‌خسارت‌ وجود داشته‌ باشد تا بيمه‌نامه‌ بر اصول‌ صحيح‌ و درستي‌ استوار باشد، زيرا بيمه‌گذار موظف‌است‌ كليه‌ سئوالات‌ مندرج‌ در فرم‌ پيشنهاد بيمه‌ آتش‌سوزي‌ را براساس‌ حسن‌ نيت‌ و با دقت‌ پاسخ‌ دهد. در بيمه‌نامه‌ آتش‌سوزي‌، نه‌ تنها خطرات‌ مستقيم‌ ناشي‌ از آتش‌سوزي‌ تحت‌ پوشش‌ قرار دارد، بلكه‌خسارات‌ غيرمستقيم‌ ناشي‌ از نشت‌ حرارت‌، دود، خاكستر، آب‌، مواد شيميايي‌ آتش‌نشاني‌ و خراب‌شدن‌ مورد بيمه‌ هم‌ داراي‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ است‌. 

انواع بيمه نامه هاي آتش سوزي : 
 1- بيمه نامه آتش سوزي با سرمايه ثابت:
دراين نوع از بيمه نامه آتش سوزي ، بيمه گر خسارات ناشي از آتش سوزي به اموال مورد بيمه را تا حداكثر سرمايه مندرج در بيمه نامه و به ميزان زيان وارد شده جبران مي كند . لذا بيمه گذار در زمان اخذ پوشش  بيمه اي بايد دقت كند كه اموال خود را به قيمت واقعي آن بيمه كند چون اگر مالي به كمتر از ارزش واقعي خود بيمه شده باشد ، بيمه گر فقط به تناسب مبلغي كه بيمه كرده به قيمت واقعي مال مسئول جبران خسارت بيمه گذار خواهد بود .البته در اين نوع بيمه نامه ها بيمه گذار هر وقت كه بخواهد مي تواند درخواست كاهش يا افزايش سرمايه بنمايد و بيمه گر هم با صدور الحاقيه نسبت به انجام درخواست بيمه گذار اقدام مي كند .
 2-بيمه نامه با شرايط جايگزين:  
تورم و افزايش قيمت ها موجب گرديده قيمت ساختمان ها و ماشين آلات واحد هاي صنعتي بطور روز افزون افزايش يابد.بدين ترتيب بيـمه گذاراني که سـاختمان و ماشين آلات آنـها در اثـرآتــش سوزي از بين رود قادر نخواهند بود با دريافـت خسـارت،ساختمان ها و ماشين آلات را باز سازي و جايگزين نمايند.شرکت بيمه توسـعه در قالـب بـيمه با شرايط جـايگزين واحد هاي صنعتي هنگام بروز خسارت احتمالي،خسارت را بصورت ارزش جايگزين پرداخت خواهد نمود.
3-بيمه نامه با شرايط اولين خسارت:
در مواردي که امکان از بين رفتن کل مورد بيمه بر اثر تحقق خطر تحت پوشش بيمه نامه وجود ندارديعني اموال بيمه شده در سطح نسبتاً وسيع پراکنده مي باشد(پراکندگي ريسک)در صورت وقوع حادثه احتمالي،بخشي از اموال مورد بيمه دچار خسارت مي گردد،در اينگونه موارد بيمه نامه در صورت تمايل بيمه گذار بصورت فرست لاس صادر مي گردد.
4-بيمه نامه مازاد خسارت معين:
سازمان ها و موسسات صـنعتي،تجاري بزرگ که از قـدرت مـالي قابل توجهي برخوردار هستند، ممکن است در بررسي هاي خود به اين نتيجه برسند که مي توانند بخشي از خسارات را جبران نموده و در مقابل حق بيمه کمتري را پرداخت نمايد.
5-بيمه نامه با سرما يه متغيير (شناور):اين بيمه نامه معمـولا بـراي موجودي انـبارها بـا تـوجه به نوسان موجودي صادر مي گردد. طبق اين بيمه نامه بيمه گذار تعهد مي نمايد موجودي انبار را در پايان هر ماه بر اساس اسناد و مدارک موجود به بيمـه گـر اعـلام نـمايد. در اين روش حق بيمه بر اساس ميانگين سرمايه اظهار نامه هاي ارسالي بيمه گذار تعيين مي گردد.
تنوع بيمه هاي آتش سوزي:
... ) )
•بيمه آتش سوزي واحدهاي مسکوني شامل ساختمان و موجودي با پوشش سيل و زلزله و
•بيمه آتش سوزي منازل مسکوني طرح جامع خانه و خانواده
•بيمه مجتمع هاي مسکوني
•بيمه واحدهاي مسکوني طرح فراگير ( دفترچه اي
•بيمه واحدهاي تجاري، اداري،خدماتي
•بيمه انبار(ساختمان و موجودي
•بيمه واحدهاي صنعتي
•بيمه مرهونات بانکي
خطرات مورد تعهد در بيمه آتش سوزي
خطرات در بيمه هاي آتش سوزي به دوبخش تقسيم مي گردد:
 -خطرات مستقيم:خسارت وارده بر اثر خطرات مورد تعهد(حريق،انفجارصاعقه و خطرات پوشش هاي اضافي)
 -خطرات غير مستقيم:هزينه هاي ناشي از اقدامات لازم به منظور جلوگيري از توسعه خسارت وهزينه هاي ناشي از انتقال مورد بيمه به منظور نجات
خطرات اضافي ( تبعي ) :
با دريافت حق بيمه اضافي متناسب با نوع پوشش مورد نياز، خطرات ذيل تحت پوشش بيمه اي قرار مي گيرند :

•سيل ، طغيان آب رودخانه و دريا
•زلزله
•نشست ، ريزش و رانش زمين
•طوفان ، تندباد و گردباد
•سقوط بهمن
•سقوط هواپيما ، هلي کوپتر و پرتاب قطعات آن
•برخورد اجسام خارجي به ساختمان
•ترکيدگي لوله آب و فاضلاب
•سرقت با شکست حرز
•شکست شيشه
•انفجار ظروف تحت فشار
•شورش ، بلوا ، اغتشاش و آشوب
•ضايعات ناشي از باران و ذوب برف
•برداشت ضايعات و پاکسازي مورد بيمه

نکاتي چند در خصوص پيشگيري از حريق:                                                
آتش سوزي 
هميشه براي مقابله با آتش سوزي آماده باشيم:حادثه خبر نمي کند!
آتش، عامل مخرب مهمي است که در صورت عدم رعايت نکات ايمني، باعث خسارتهاي جاني و مالي فراوان مي شود و با بسياري از بلاياي طبيعي و سوانح، همراه است. آتش سوزيهايي که به دنبال زلزله، سيل، انفجار و يا ساير حوادث ايجاد مي شوند، اغلب بيش از فاجعه اصلي، ويراني به دنبال  دارند.                                                                                                        
رعايت نکات ايمني قبل از وقوع آتش سوزي :
1. اصل دوري مواد قابل اشتعال از وسايل آتش زا را در تمام تأسيسات و مکانهاي مسکوني و حتي معابر عمومي
2. در ساختمانها، درهاي خروج اضطراري پيش بيني کنيد و وسايل اطفاي حريق تهيه گردد.
 3. حداقل دو راه براي خروج اضطراري از ساختمان تعبيه گردد.
4. مکاني را در خارج از خانه تعيين کنيد تا بعد از گريز، يکديگر را در آنجا بيابيد.
5. برنامه خروج اضطراري و گريز از آتش را حداقل دوبار در سال تمرين کنيد.
6. حتماً، هنگام خروج از محل، شير اصلي ورودي گاز به ساختمان را ببنديد.
 7. براي باخبر شدن از آتش سوزي احتمالي، از آشکارگرها (دود، حرارت يا شعله) استفاده کنيد و نسبت به نصب آن در منزل، دقت لازم را به عمل آوريد.
 8. کپسول آتش نشاني مناسبي در منزل داشته باشيد و در مورد نحوه ي استفاده از آن، آموزش ببينيد و به اعضاي خانواده نيز آموزش دهيد.
 9. از انباشتن مواد آتش زا، به ويژه در نزديکي منابع حرارتي، خودداري کنيد.
10. از نگهداري مايعات و گازهاي قابل اشتعال در منزل خودداري کنيد. در صورت لزوم اين مواد را در ظروف خاص خارج از ساختمان قرار دهيد.
11. وسايل برقي و اتصالات آنها را به دقت کنترل کنيد تا از استاندارد بودن آنها مطمئن شويد.
 12. به محض مشاهده سيمهاي لخت، آنها را ترميم کنيد.
 13. در اين باره با هم بحث و تمرين کنيد که چگونه در هنگام آتش سوزي منزل را ترک خواهيد کرد و در صورت لزوم چگونه از ديگران کمک مي گيريد و يا به آتش نشاني خبر مي دهيد.
 نکات ايمني هنگام وقوع آتش سوزي :
1. سرعت عمل هنگام روبه رو شدن با آتش سوزي، براي نجات جان خود و مصدومان احتمالي، کاملاً حياتي است. همانطور که مي دانيم آتش خيلي سريع انتشار مي يابد، بنابراين بلافاصله آتش نشاني و اورژانس را خبر کنيد و تا آنجا که مي توانيد، اطلاعات کاملي در مورد بروز حادثه به آنها بدهيد.
 2. سعي کنيد که افراد را از ساختمان بيرون ببريد.
3. با رعايت جوانب احتياط به خاموش کردن آتش بپردازيد.
 4. به هيچ وجه وارد ساختمان آتش گرفته نشويد مگر آنکه مجهز به ماسک تنفسي باشيد و کاربرد آن را بدانيد.
 5. اگر به هر دليل ناچار هستيد وارد اتاق پر از دود شويد، ابتدا مطمئن شويد جانتان به خطر نخواهد افتاد.
 6. قبل از فرار از اتاقي که درب آن بسته است، در را لمس نماييد. اگر داغ باشد از خروجيهاي ديگر استفاده کنيد.
 7. اگر در ساختمان آتش گرفته گرفتار شده ايد فوراً به اتاقي که داراي پنجره است برويد و درب را ببنديد. سپس پتو يا فرش را طوري زيرِ درب قرار دهيد که دود وارد اتاق نشود و آنگاه، از طريق پنجره، تقاضاي کمک کنيد.
 8. اگر دود، حرارت يا شعله هاي آتش مسيرهاي خروجي شما را مسدود کرده است درب را ببنديد و در اتاق بمانيد. تنها با استفاده از پارچه سفيد از طريق پنجره کمک بخواهيد. اگر در اتاق تلفن وجود دارد با اداره آتش نشاني تماس بگيريد و موقعيت خود را خبر دهيد.
 9. زماني که در جريان حريق واقع مي شويد، با حفظ خونسردي تمام تهويه هاي ساختمان را خاموش کنيد تا به اين ترتيب از ورود اکسيژن به داخل ساختمان جلوگيري شود.
 10. در صورت امکان فوراً مواد سالم و قابل استفاده را از محل خارج کنيد.
 11. امدادگران و يا افرادي که در جريان حريق واقع شده اند بايد لباسهاي داراي الياف مصنوعي و پلاستيکي را از خود دور کنيد.
 12. در فرو نشاندن آتش سوزيِ سوختهاي نفتي از آب استفاده نکنيد.
13. شيء مشتعل را حرکت ندهيد. شعله را با شن، نمک، پتوي نمناک يا پوششهاي ديگر خفه کنيد.
 
نکات ايمني بعد از وقوع آتش سوزي و نجات مصدوم از اتاق پر دود :
1. ابتدا مطمئن شويد براي نجات مصدوم، جان خود را به خطر نمي اندازيد.
2. طناب نجات را به کمر خود ببنديد و آن را به دست يکي از حاضران بدهيد.
3. روشي از نشانه هاي قراردادي بين خود و کسي که طناب را در دست دارد برقرار کنيد تا زماني که علامت
داديد شما را بيرون بکشد. بهترين روش اين است که طناب را به صورت دائم در حالت کشيده نگه داريد و
در هنگام خطر، آن را شل کنيد تا فرد متوجه خطر شود و شما را بيرون بکشد.
 توجه:
بستن دستمال خيس به دور دهان و بيني باعث محافظت شما در برابر گاز يا دودهاي سمي خواهد شد.
 4. براي نجات جان مصدوم از اتاق آتش گرفته اي که درب آن بسته است بايد قبل از ورود، با لمس درب اتاق، حرارت را بسنجيد. اگر داغ باشد وارد اتاق نشويد و اگر داغ نباشد، قبل از ورود به اتاق چند نفس عميق بکشيد تا ريه خود شما پر اکسيژن شود. سپس با شانه خود از پهلو به درب، ضربه بزنيد. آن را باز کنيد و در همين حال صورت خود را برگردانيد. اتاق ممکن است پر از هواي سوخته فشرده باشد و احتمال دارد هر لحظه انفجاري رخ دهد. اگر دود کاملاً متراکم باشد روي زمين سينه خيز برويد؛ زيرا با توجه به اينکه هواي داغ بالا مي رود، ممکن است لايه اي از هواي تميز در کف اتاق وجود داشته باشد.
 5. مصدوم را بگيريد و با توجه به رعايت تمام جنبه هاي ايمني به سرعت به سمت درب خروجي بکشيد. لباس سوخته مصدوم را با استفاده از پتو، گليم و يا کت خاموش کنيد.
 6. اگر مصدوم هشيار باشد کاملاً از او مراقبت کنيد؛ زيرا ممکن است، بر اثر نيم سوز شدن اشياي داخل اتاق، گاز منواکسيد کربن در هواي اتاق پراکنده شده باشد و اين امر بر هوشياري مصدوم به تدريج تأثير مي گذارد.
 7. اگر تنفس مصدوم قطع شود بلافاصله تنفس مصنوعي را شروع کنيد و سپس مصدوم را به بيمارستان برسانيد.
 8. اگر مصدوم در پارکينگ بسته اي که ماشين يا موتور در آن روشن است گرفتار شده است، درب پارکينگ را باز کنيد تا دود از پارکينگ خارج و هواي تازه به اندازه کافي وارد شود. نبايد وارد چنين محلهايي شويد مگر آنکه مطمئن شويد خطري جان شما را تهديد نخواهد کرد.
خسارت آتش سوزي
وظايف بيمه گذار در صورت وقوع حادثه:
بيمه نامه اي که شما در اختيار داريد مي تواند داراي پوشش خطرات ذيل باشد:
آتش سوزي – صاعقه- انفجار- سيل- زلزله- طوفان- آبديدگي و ترکيدن لوله هاي آب- شکست شيشه- سقوط هواپيما- ضايعات ناشي از ذوب برف و باران- سرقت- رانش زمين- ريزش و فروکش.
چنانچه به علت تحقق هر يک از خطرات فوق موارد بيمه شده متعلق به شما آسيب ديده و خسارت به آن وارد شود، حتماً با مراجعه به شرکت بيمه و يا مشاوره بيمه خود، اقدامات ذيل را انجام دهيد:

•تکميل فرم اعلام خسارت و اعلام کتبي مراتب حداکثر ظرف مدت 5 روز از زمان اطلاع از وقوع آن
•ارائه اصل بيمه نامه آتش سوزي
•از زمان اطلاع از وقوع حادثه تا بازديد کارشناسان شرکت بيمه، کليه اقداماتي که براي جلوگيري از توسعه خسارت لازم است، بعمل آيد
•بدون اجازه بيمه گر در مورد بيمه تغييراتي نداده تا تعيين علت حادثه دچار مشکل نشود
. . .
پس از بازديد کارشناسان ارزياب خسارت و هماهنگي با آنان، انجام اقدامات ذيل الزامي است :

. . آسيب ديده با قيد ارزش آنها ظرف 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه..
ارائه گزارش مقامات انتظامي يا قضايي و گزارش سازمان آتش سوزي محل در مورد علت حادثه. کليه حقوق خود عليه اشخاص مذکور را در مراجع قضايي بايد به بيمه گر منتقل نمايد.(اصل قائم مقامي) وقوع حادثه تا بازديد کارشناسان بيمه گر، واحدهاي مذکور مي توانند نسبت به انجام تعميرات لازم و راه اندازي خط توليد اقدام نموده و موارد خسارت ديده را در جاي مناسب نگهداري نمايند.

•نجات آن قسمت از اموال بيمه شده که سالم مانده و يا آسيب کمتري ديده اند
•ارائه صورت اشياء نجات داده شده و محل جديد آنها و مبلغ تقريبي خسارت حداکثر ظرف ده روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه
•ارائه صورت ريز اموال موجود در روز حادثه و فهرست اموال از بين رفته و
•همکاري لازم با کارشناسان بيمه گر به منظور تعيين حدود تعهدات و ارزيابي خسارت
•چنانچه اشخاص ثالث در ايجاد حادثه مقصر يا مسئول شناخته شوند، بيمه گذار
•در ارتباط با خسارت واحدهاي صنعتي، به منظور اجتناب از توقف توليد پس از

_شرايط و نحوه صدور(و گردش کار)
اين بخش توسط مدير سايت در آينده تکميل خواهد شد.


_مدارک مورد نياز
اين بخش توسط مدير سايت در آينده تکميل خواهد شد.


_انواع تخفيفات مشمول
اين بخش توسط مدير سايت در آينده تکميل خواهد شد.


_راهنمای دريافت خسارت (و گردش کار)
اين بخش توسط مدير سايت در آينده تکميل خواهد شد.