|
|
|
|
بيمه خودرو |
|
|
|
بیـمه های اتـومبیل
اتومبیل امروز به عنوان یک پدیده در زندگی روزمره جایگاه ویژه ای دارد بطوریکه تعداد اتومبیل در شهر بیانگر فعالیت شهروندان آن شهر می باشدوبه درستی مشخص نیست که ظرفیت اتومبیل در هر شهر چه تعداد می باشد، به نظر میرسد تعداد اتومبیل در شهرهای کوچک بیش از شهر های بزرگ می باشد.
صرفنظر از حوادث رانندگی که تهدیدی جدی برای سلامت شهروندان می باشد استفاده نابجا و غیر متعارف آن آلودگی زیست محیطی و صوتی ایجاد می کندکه می بایست برای آن راهکار مناسبی پیدا کرد در ادامه چگونگی جبران هزینه های مالی ناشی از حادثه بیان خواهد شدو جالب است که بدانیداتومبیل چگونه راه تکامل خود را در سالهای اخیر طی نمود .اتومبیل های اولیه بسیار ساده و کارائی فوق العاده ای نداشتند .اولین وسیله ای که در این راستا ساخته شد گاریی بود که دارای چهار چرخ و مخزنی برای ایجاد بخار داشت، سرعت این وسیله چهار کیلومتر در ساعت بود بعد از آن با کوشش مبتکرانی چون رنو ، فورد، بنز و...اتومبیل رو به تکامل نهاد و اینک شاهد تغییرات بسیار با اتومبیل های اولیه دارد.اولین اتومبیلی که در ایران وارد شد در سال 1280 زمان مظفر الدین شاه قاجار توسط راننده بلژیکی از اروپا بسمت ایران حرکت کرد که در بین راه با کوه برخورد کرد.به این ترتیب اتومبیل با تصادف هردو همزمان وارد ایران شد و گفتنی است اولین گواهینامه نیز در سال 1308 در ایران توسط مستشاران اروپائی صادر شد.
همانگونه که بیان شدگرچه استفاده گسترده از اتومبيل در سفرهاي درون و برون شهري از اهميت بالايي برخوردار است ولي عملا مشکلات فراواني را نيز به جامعه تحميل نموده که از آ ن جمله بيماري هاي ناشي از آلودگی زيست محیطی و ناهنجاري هاي ترافيکي و نهايتا حوادث زيانبار رانندگي است . براي جبران زيان هاي مالي وارد به اتومبيل و پرداخت غرامت در حوادث منجر به جرح شرکت بيمه توسعه سه نوع پوشش بيمه اي به شرح زير به بيمه گذاران محترم ارائه مي نمايد .
بيمه نامه بدنه کامل
در بيمه نامه بدنه اتومبيل خسارت وارد به اتومبيل بر اثر خطرات : انفجار،حادثه ، آتش سوزي ، سرقت کلي اتومبيل جبران مي گردد . اين خطرات به عنوان خطرات اصلي در بيمه نامه قيد مي گردد و بيمه گذاران محترم حسب مورد مي توانند خطرات اضافي همانند : سرقت درجا وسايل و تجهيزات ، شکست شيشه بدون حادثه ، بلاياي طبيـعي ( سيل ، زلزله ، آتش فشان ) ، غرامت ايام تعميـرات ( عدم استفاده از وسايل نقليه بيش از سه روز) نوسان ارزش مورد بيمه و خطر پاشيدن مواد اسيدي ( رنگ و مواد شيميايي ) ر ا با پرداخت حق بيمه اضافي تحت پوشش قرار دهند .
بيمه نامه بدنه اتومبيل با خطرات محدود
بيمه توسعه به لحاظ ارزش نهادن به خواست بيمه گذاران محترم که بعضا خواهان بيمه نامه با خطرات خاص مي باشند اقدام به صدور بيمه نامه به تعهدات محدود به شرح ذيل مي نمايد :
- آتش سوزي ( کلي و جزئي ) 15% حق بيمه
- سرقت ( خسارت جزئي و کلي ) 25% حق بيمه
- حادثه (خسارت جزئي و کلي ) 70% حق بيمه
- فقط خسارت جزئي برا ي تمام خطرات اصلي ( حادثه ، آتش سوزي ، سرقت ) 70%حق بيمه
- فقط خسارت کلي برا ي تمام خطرات اصلي ( حادثه ، آتش سوزي ، سرقت ) 70%حق بيمه
تسهيلات ويژه در بيمه بدنه
دريافت حق بيمه بدنه با توافق بيمه گذاران محترم و به صورت اقساط صورت خواهد گرفت .
تخفيف گروهي براي بيمه گذاران محترم حقوقي و حقيقي متناسب با تعداد بيمه نامه مورد درخواست :
- از 5 تا 100 دستگاه وسيله نقليه : 15% تخفيف در حق بيمه
- بيش از 100 دستگاه وسيله نقليه : 20 % تخفيف در حق بيمه
- محاسبه در پرداخت نقدی 5% تخفیف درحق بیمه
تخفيف عدم دريافت خسارت :
- سال دوم : 25% حق بيمه
- سال سوم : 35 % حق بيمه
- سال چهارم : 45% حق بيمه
- سال پنجم و بيشتر : 60% حق بيمه
بیمه شخص ثالث
کلیه دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از اینکه اشخاص حقیقی باشند مکلفند وسایل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارو می شود نزد یکی از شرکت های بیمه که مجوز فعالیت در این رشته را دارند بیمه نمایند.
خسارت بدنی
منظور از خسارت بدنی هر نوع دیه با ارزش ناشی از صدمه ، شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی(جزئی،کلی،موقت،دائم) یا دیه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون می باشد.
هزینه معالجه نیز چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد جزء تعهدات بیمه می باشد.
خسارت مالی
زیانهایی می باشد که به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون به اموال شخص ثالث وارد شود.
منظور از شخص ثالث هر شخصی است که به سبب حوادث وسایل نقلیه دچار زیانهای بدنی و یا مالی شود به استثناء راننده مسبب حادثه حداقل مبلغ دیه یک مرد مسلمان و در بخش خسارت مالی حداقل 5/2 درصد تعهدات بدنی می باشد .
بیمه حوادث
کلیه سرنشینان اتومبیل تا ظرفیت مجاز وسیله نقلیه، شخص ثالث تلقی می گردند و فقط راننده مسبب حادثه که حادثه بر اثر تقصیر ایجاد شده از مزایای بیمه شخص ثالث نمی تواند بهره مند گردد و برای پوشش بیمه ای راننده مقصر میتوان از بیمه حوادث با سرمایه مناسب استفاده نمود.
تسهیلات شرکت بیمه توسعه برای بیمه گذاران محترم در بیمه شخص ثالث
برای اشخاص حقیقی و یا حقوقی که دارای تعداد قابل توجهی وسیله نقلیه می باشند برای همزمانی تاریخ انقضاء
بیمه نامه کوتاه مدت صادر می گردد.
تخفیف عدم خسارت به شرح جداول ذیل در حق بیمه اعمال می گردد.
سابقه بیمه ای ثالث اجباری
سال اول 10
سال دوم 15
سال سوم 20
سال چهارم 30
سال پنجم 40
سال ششم و بالاترازآن 50
بیمه گذار محترم، به لحاظ اینکه مطابق دستورالعمل صادره هنگام صدور بیمه شخص ثالث مشمول اضافه نرخ و پرداخت حق بیمه اضافی نگردید، لطفا پیش از انقضای بیمه نامه نسبت به تجدید آن اقدام فرمایید
افزایش حق بیمه به دلیل تاخیر در تجدید بیمه نامه
جریمه تاخیر در تجدید بیمه نامه به ازاء هر روزدیرکرد، بصورت روز شمار می باشد.
اضافه نرخ بابت تعدد خسارت
تعداد خسارت با توجه به تعداد برش های استفاده نشده در صد اضافه نرخ هنگام تجدید بیمه نامه
یک بار خسارت -
دو بار خسارت 20 %
سه بار خسارت 40 %
چهار بار خسارت 60 %
بیش از چهار بار خسارت 100 %
بيمه ثالث و ديه
مراحل اعلام بررسي و پرداخت خسارت
مراجعه کتبي1.
اعلام خسارت بصورت کتبي از طريق نامه سفارشي، فکس، اعلام تلفني و تائيد کتبي متعاقب
اعلام حضوري2.
اعلام خسارت بايد حاوي نکات ذيل باشد:
- شماره بيمه نامه
- تاريخ حادثه
- محل حادثه
- حدود خسارت
- علت حادثه
- شماره تلفن جهت هماهنگي و بازديد
3.فراهم نمودن امکانات بازديد (توسط بيمه گر و بيمه گذار) از محل حادثه، برآورد خسارت
4.ارائه مدارک حسب مورد شامل:
الف) گزارش حادثه از مقامات ذيربط (اعم از انتظامي و... )
ب) ارائه مدرک مثبته بر ميزان خسارت يا هزينه جايگزيني شيء آسيب ديده
توضيح اينکه مدارک لازم و نحوه رسيدگي به خسارت در شرايط عمومي مندرج در ظهر بيمه نامه ها ذکر شده است.
بررسي خسارت
پس از دريافت مدارک لازم، اخذ نظر کارشناس ارزياب تطابق شرايط حادثه، موارد آسيب ديده، خسارت با شرايط بيمه نامه، خطرات بيمه شده صورت گرفته و ميران تعهد بيمه گر مشخص مي گردد.
خسارت مالي ثالث
مراحل دريافت خسارت از بيمه نامه شخص ثالث مالي که بستگي به مبلغ خسارت زيانديدگان دارد.
در صورتي که خسارت مبلغ (2.000.000) دو ميليون ريال باشد و مدارک پرونده کامل باشد خسارت در يک مرحله و همان روز پرداخت خواهد شد ولي اگر مبلغ خسارت بيش از (2.000.000) دو ميليون ريال باشد و مدرک پرونده کامل باشد خسارت بصورت 70% علي الحساب در وجه مالک پرداخت مي شود و بقيه خسارت پس از تعمير و رويت اتومبيل مقصر پرداخت خواهد شد.
واحد پرداخت خسارت در تهران اداره خسارت مرکز مي باشد.
مدارک خسارت مالي ثالث
مدارک لازم جهت دريافت خسارت از بيمه نامه شخص ثالث مالي که شامل سه مرحله به شرح ذيل مي باشد:
الف) مدارک لازم جهت تشکيل پرونده بدون کروکي:
1.مراجعه طرفين حادثه (مقصر و زيانديده) با خودروهاي مربوطه
2.اصل گواهينامه طرفين حادثه ( مقصر و زيانديده)
3.اصل بيمه نامه معتبر مقصر و زيانديده در زمان تصادف
4.برگه اعلام خسارت مربوط به بيمه نامه مقصر حادثه (کوپن)
تذکر: تعيين اصالت حادثه و پرداخت منوط به تشخيص و تائيد کارشناسان شرکت بيمه توسعه مي باشد. بديهي است درصورت هرگونه ابهام طرفين حادثه موظف به تهيه گزارش کارشناس تصادفات (کروکي) مي باشند.
ب) مدارک لازم جهت تشکيل پرونده با ارئه برگه کارشناس تصادفات (کروکي)
1.حضور راننده و يا مالک قانوني خودرو زيانديده در زمان حادثه
2.اصل گزارش کارشناس تصادفات (کروکي)
3.اصل برگه اعلام خسارت مربوط به بيمه نامه مقصر حادثه (کوپن)
4.کپي بيمه نامه مقصر حادثه
5.اصل گواهينامه زيانديده حادثه
6.اصل بيمه نامه معتبر زيانديده
7.در صورتي که شماره گواهينامه مقصر در کروکي پليس قيد نشده باشد اصل گواهينامه مقصر حادثه الزامي است.
بيمه بدنه
1_ مدارک لازم جهت اعلام خسارت و تشکيل پرونده ، در مورد بيمه هاي بدنه عادي
الف) بيمه گذاران حقيقي :
1_ مراجعه شخص بيمه گذار (مالک) با در دست داشتن کارت شناسنيي معتبر.
2_ اصل بيمه نامه و شخص ثالث در تمام مراحل.
3_ اصل گواهينامه معتبر راننده
4_ اصل کزارش مقامات انتظامي يا قضايي (يا تصوير تأئيد شده).
5_ اصل سند مالکيت(کارت اتومبيل)
6_ در صورت داشتن مقصر حادثه (برش بيمه نامه ثالث و تصوير بيمه نامه ثالث )
ب) بيمه گذاران حقوقي :
1_مراجعه نماينده با دردست داشتن معرفي نامه ممهور به سازمان و امضاء معتبر.
2_اصل بيمه نامه بدنه و شخص ثالث در تمام مراحل
3_ اصل گواهينامه معتبر راننده
4_ اصل گزارشات مقامات انتظامي يا قضايي (يا تصوير تأئيد شده ).
5_ اصل سند مالکيت و بنچاق اتومبيل
6_ در صورت داشتن مقصر حادثه (تصوير بيمه نامه ثالث مقصر باضافه برش بيمه نامه )
2_ رسيدگي و پرداخت
1_ بازديد اتومبيل خسارت ديده.
2_ اخذ مجوز تعمير اتومبيل پس از بازديد آن.
3_ اخذ معرفي نامه براي آن دسته از بيمه گذاراني که تمايل دارند اتومبيل خويش را در تعميرگاه هاي طرف قرارداد با شرکت تعمير نماطند.
4_ بازديد سلامت پس از انجام تعميرات و تحويل داغي قطعات تعويضي ( اتومبيل هايي که در تعميرگاه هاي طرف قرار تعمير ميشوند نياز به بازديد سلامت ندارند.)
5_ارائه اصل سند مالکيت و بنچاق اتومبيل براي پرداخت خسارت.
مدارک مورد نياز جهت پرداخت ثالث عبارتند از:
1_برگ گزارش کارشناس تصادفات (کروکي ).
2_ حضور راننده و يا مالک قانوني خودرو زيان ديده در زمان حادثه.
3_ کپي بيمه نامه مقصر حادثه (اصل برش بيمه نامه مقصر حادثه باضافه تصوير کامل بيمه نامه مربوطه).
4_ اصل گواهينامه زيان ديده حادثه.
5_اصل بيمه نامه معتبر زيان ديده.
ارائه کليه مدارک و گزارشات مربوط به حادثه غير سازش:
الف) برگ گزارش کارشتاس تصادفات (کروکي غير سازش).
تذکر: در صورتيکه پرونده برگه گزارش کارشناس تصادفات (کروکي) را نداشته باشد گزارش کارشناس رسمي دادگستري مبني بر علت تامه تصادفات الزامي است.
ب) اوراق تشکيل پرونده در پاسگاه يا حوزه انتظامي شامل وراق بازجويي طرفين حادثه (مقصرو زيان ديده) .
ج) برگه اعلام رأي دادگاه ذيصلاح در خصوص حادثه و تعيين تکليف پرونده مربوطه.
د) برگه ارزيابي حادثه برآورد خسارت کارشناس رسمي دادگستري ( در صورت درخواست و عودت طرفين حادثه به کارشناس رسمي دادگستري )
تذکر: کليه اوراق فوق توسط مرجع ذيصلاح برابر اصل گردد.
|
|
|
|
|
|
|
|
|